5 капана за големи пари, които трябва да избягвате през 2024 г., според експерти
През близо четирите години, откакто пандемията се наложи в САЩ, икономиката претърпя много неочаквани обрати. През 2020 г., например, фондовият пазар се срина за кратко, преди да скочи до нови върхове. Но икономиката се нагорещи твърде бързо и инфлацията скочи през 2021 г. и 2022 г.
Оттогава действията на Федералния резерв масово повишиха лихвените проценти, създавайки двойни проблеми с достъпността – цените не само са по-високи в повечето райони, но цената на заема, като например за ипотека, също стана по-скъпа. За щастие, инфлацията започна да се охлажда през 2023 г., въпреки че все още е по-висока от целта на Фед от 2%. През декември 2023 г. базисната инфлация беше 3,9%.
Сега, с настъпването на новата година, много потребители очакват с нетърпение перспективата за по-ниски лихвени проценти и по-ниска инфлация. Но това не означава, че управлението на вашите пари през 2024 г. ще бъде разходка в парка. Все още има значителни парични капани, които трябва да се избягват.
Един лесен за заобикаляне? Спестовни сметки с ниска лихва. Вместо това започнете с високодоходен сега и започнете да печелите значително повече лихва върху парите си.
5 големи капана за пари, които да избягвате през 2024 г.
Ето пет финансови хода, които трябва да направите избягвайте да правите тази година.
Печелене на ниска лихва в брой
Увеличението на лихвените проценти стимулира много спестители да влагат пари в сметки като депозитни сертификати (CD), високодоходни спестовни сметки и сметки на паричния пазар. И ако все още не сте прехвърлили парите си от сметка с ниска лихва към сметка с висока лихва, може да искате да го направите, докато лихвите са все още високи. Внимавайте обаче за капана да държите твърде много от парите си в брой, особено ако лихвените проценти намалеят.
„Един от най-големите капани за пари, с които хората могат да се сблъскат през 2024 г., е твърде силното пристрастие към парите в брой за сметка на по-висока потенциална възвръщаемост на пазарите“, казва Джил Фопиано, сертифициран финансов плановик (CFP) и президент и главен изпълнителен директор на O'Brien Wealth Partners.
През 2024 г., с очакваните намаления на лихвите, тези, които имат които не са заключени в лихвените проценти, може да изпитат намаляваща възвръщаемост на паричните средства. И дори ако сте заключили добър процент, трябва да вземете предвид целите си. Ако знаете, че искате определено количество сигурност и ликвидност, тогава активи като компактдискове или високодоходни спестовни сметки могат да бъдат полезни.
„Може да е изкушаващо, с по-висока доходност от парични средства, да се избегне инвестирането в диверсифицирано портфолио, предназначено за растеж с течение на времето. Не се изкушавайте. Лихвените проценти по паричните инвестиции вече падат в началото на 2024 г., “ казва Роб Уилямс, управляващ директор на финансовото планиране в Charles Schwab.
„Предлагаме на инвеститорите да поддържат парите, от които се нуждаете, за да осигурите спешен фонд и да финансирате цели или разходи, които може да са ви необходими през следващите няколко години . След това имайте план — който отговаря на вашите нужди, времеви хоризонт и толерантност към риска — за да останете инвестирани за дългосрочни цели“, добавя той. процент, докато все още са налични.
Плащане на твърде голяма лихва
Лихвата, която печелите, не е единственото нещо, на което трябва да следите през 2024 г.; трябва също така да избягвате капана да плащате твърде голяма лихва. Болката от натрупването на лихви не винаги е толкова видима, колкото неща като лихвите, които печелите по спестовната си сметка, но не приемайте, че трябва да останете в брой за сметка на изплащането на дълг с висока лихва.
„Точно както процентите на спестявания се увеличиха, дългът с плаващ лихвен процент – кредитни карти, заеми за автомобили, някои студентски заеми – също стана по-скъп. Разгледайте пълната си картина на дълга и приложете всички излишни средства, за да изплатите най-много скъп дълг, който имате. Печеленето на 5% от спестяванията и плащането на 20%+ върху баланса на вашата кредитна карта е отрицателен арбитраж, който може бързо да изтощи парите ви", казва Фопиано.
Дори ако лихвените проценти намалеят през 2024 г., това все още вероятно означава, че е по-добре да изплатите дългове с висока лихва, вместо да държите парите си в сметки с по-ниска доходност. Възможно е обаче да успеете да се възползвате от по-ниските лихвени проценти през 2024 г., като предоговорите със заемодателите или рефинансирате с нов заемодател.
„Тъй като Фед сигнализира, че е възможно да понижи лихвените проценти в бъдеще, има може да има повече възможности да поискате от кредиторите по-нисък лихвен процент или прехвърляне на баланса при промоционални лихвени проценти“, казва Кайла Уолтър, CFP, старши финансов плановик, Bailey Wealth Advisors.
Разчитане твърде много на спекулативни активи
Лесно е да бъдете увлечени от шума на спекулативните активи, особено когато последните няколко години бяха пълни с събития като рязко покачване на акциите на мемове и излитане на NFT. Но това, което се покачва бързо, също може да падне бързо - или може да падне, преди дори да имате шанс да изпитате печалби на хартия. Така че е важно да не поемате повече риск, отколкото ви е удобно.
Например Том Сиомадес, дипломиран финансов анализатор (CFA), главен инвестиционен директор в AE Wealth Management, казва, че един от най-добрите капани за пари за 2024 г. са крипто ETF, защото „ще има много шум около тях, а шумът и инвестициите рядко се смесват добре.“
SEC също наскоро одобри първите биткойн ETF. Докато Siomades казва, че би избягвал тази област на крипто, ако все пак решите да участвате, „уверете се, че купувате такъв от солидна компания и прочетете дребния шрифт.“
Също така искате да сте сигурни, че не слагате всичките си яйца в една кошница или не поемате по-голям риск от това, което е оправдано за вашата ситуация. Например, вероятно не искате да залагате с вашия спешен фонд или пенсионно портфолио.
„Без съмнение има приятели, семейство или инвеститори, които виждаме по телевизията, които описват как са натрупали големи суми на богатство чрез закупуване на конкретна инвестиция: една акция, собствена компания, злато. Някои от нас може да са постигнали известен успех, правейки това сами. Но като цяло, за дългосрочно инвестиране, успешното инвестиране не е избор от това инвестиция, или тази друга инвестиция. Това е избор колко от всяка," казва Уилямс.
С други думи, диверсифицираното портфолио често е начинът за изграждане на дългосрочно богатство.
Липсата на достатъчно застраховка живот
Друг капан за пари, който трябва да избягвате през 2024 г., е липсата на достатъчно застраховка живот. Въпреки че не искате да попаднете в капана да плащате твърде много за застраховка живот, като купувате повече, отколкото ви трябва, вие също така не искате да приемете, че сте защитени, например чрез покритието на вашия работодател.
„За много хора животозастрахователното покритие, което имат чрез работата си, покрива в най-добрия случай два пъти заплатата им и не е преносимо. Това означава, че когато напуснете работодателя, това покритие остава при тях. Най-добре е да имате вашата собствена полица извън работата ви, така че винаги да сте осигурени“, казва Уолтър.
Започнете да проучвате възможностите си за животозастраховане, като получите безплатна оценка на цената тук.
Не спестявате достатъчно за пенсиониране
Накрая, внимавайте за паричния капан на неспестяването достатъчно за пенсиониране. Много експерти предлагат като правило да инвестирате 10-15% от годишната си заплата за пенсиониране, в зависимост от фактори като вашата възраст и текущия пенсионен баланс. Ако не сте спестявали и инвестирали, може да се наложи да направите повече, за да наваксате.
„Може никога да не е лесно да балансирате всички цели, които могат да бъдат важни за всеки от нас, включително пенсиониране, особено когато сме по-млади или балансираме между няколко цели, като повечето от нас, включително плащането на сметките“, казва Уилямс.
„Това може да е особено вярно през 2024 г., като се има предвид неотдавнашният скок на инфлацията и нарастващите разходи за всичко - от грижи за деца до дом, загриженост за здравето на икономиката или просто как да изплатим ваканционния си кредит картови сметки“, добавя той. „Но балансирането на тези неща, включително намирането на начин за спестяване за пенсиониране, изгражда увереност и финансово здраве и богатство.“
Годете се за успех
2024 г. вероятно ще донесе промени в икономиката и личните ви финанси, като например ако лихвените проценти намалеят, въпреки че все още може да отнеме известно време, докато достъпността се подобри. Имайки предвид тези обстоятелства, опитайте се да избегнете гореспоменатите капани за пари, за да можете да се позиционирате по-добре, дори ако условията остават предизвикателни. Вместо това се съсредоточете върху основите, като диверсификация на вашите инвестиции и инвестиране достатъчно за пенсиониране.
„Финансите са емоционални и ние често избягваме или отлагаме справянето с емоционални неща. Това е нормално. Но също и капан,“ казва Уилямс. „Но ако наистина искате да поемете собствеността върху финансите си, осъзнаването на тези емоции, отлагането и други тенденции и след това наличието на план за справяне с тях е ключът към финансовия успех за повечето инвеститори според нас.“
Първа публикация на 17 януари 2024 г. / 11:19 сутринта EST
© 2024 CBS Interactive Inc. Всички права запазени.Благодарим ви, че прочетохте CBS NEWS. Създайте своя безплатен акаунт или влезте
за повече функции. Продължете Моля, въведете имейл адрес, за да продължите Моля, въведете валиден имейл адрес, за да продължите
